第39章 逍遥理财
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  全行案防及风险排查工作正在轰轰烈烈的展开,有董事长点头,林天华主持,加之检查小组又有很高的激励机制,这次风险排查的力度是史无前例的。无论是总行各部门,还是各分支行都纷纷中招,或大或小的查出了一些违规行为或者不正当的操作,用林天华的话来说,这次排查相当于上市前的一次自我诊断,对于查出的问题,严惩不贷。

  在这次排查中,城东支行也没能幸免。由于柜面运营中存在票据操作不规范、查库流于形式等问题,城东支行收到了三张签证单,营业主管罗素娥受到了牵连,前不久准备竞聘营业部副主任的事情也泡了汤,结果罗素娥跑到了顾天德办公室大哭大闹,非要顾天德给想办法。

  顾天德头疼的要死,他本不想去做,可是罗素娥也不是省油的灯,声称要是不救她,她就把自己和顾天德事情捅出来。顾天德真害怕这个节骨眼上再出问题,于是连夜提了一箱茅台和两张购物卡,去找检查组的小组长去说项。结果到了最后,签证单下给了已经离职跳槽到民丰银行的张立羽。

  王冲这边也有不少问题,除了小微部的若干存在风险隐患的贷款外,就连几家过千万的公司业务也出现了风险预警。不过,在他接手信贷一科时,已经将所有贷款排查了一遍,并对出现隐患的业务出具了风险预警报告,专门找风管部老总和刘建国做了专项汇报。

  然而,在银行业,风险控制是全过程的,并没有新官不理旧账这个说法,刘建国还是狠狠把王冲批了一顿,让他对可能出现的风险业务做好贷后管理,全程关注问题企业的经营情况,一发现不好的苗头,立即采取行动,并针对可能的情况做出应急预案,免得再出现类似罗大成之类的事情。

  这日上午,王冲正在整理信贷科的风险排查报告,面馆的宋老板找到了王冲,王冲将他们让到了会客室,张非凡沏茶端了进来。

  宋老板道:“王经理啊,这两天我跟你嫂子商量过了,上次你说的那件事,我们觉得很有道理,现在东华大学北门这边有十几家小餐馆,流量已经接近饱和了,再扩大门面并没有多大意义。我去东华师范大学那边考察了一下,准备在那边盘下一个店铺,让我弟弟和弟媳经营,你觉得如何?”

  王冲笑着道,“你是老板,而且干了这么多年,行与不行,宋哥应该有自己的判断。实话跟你讲,我们银行做业务,看中不仅仅是你的经营情况,更重要的是一个人的人品和信誉,一个人连最基本的诚信都没有了,就算经营的再好,我们都会审慎的介入的。”

  宋老板没理解王冲话中的意思,搓搓手道:“王经理,我跟你嫂子学历低,也不懂这么多大道理,不过若说起做面来,恐怕整个东华市比我厉害的也没几个,我当年可是特意去陕西、山西等地方拜师学艺,又花重金买了配方,才把这个店开起来的。我觉得再开个分店,应该没问题。”

  “我还是那句话,关键看人。”

  宋老板道:“我弟弟老实巴交的,肯吃苦,也

  能干,就是这个弟媳,有些势利,不过要是真能赚到钱,应该也不会有问题的。而且,我还有一个想法,我这个店面不是太小嘛,我准备建个微信群,推出外卖服务,在学校里找几个学生做兼职,也能拓展不少业务。”

  张非凡问,“为什么不用外卖APP?这样子能帮你省不少功夫呢。”

  王冲拍了拍他脑袋,“若是稍微大点的店铺,用APP生意也会好,不过APP平台资金回流太慢,宋哥又是小本买卖,经不起这样折腾。”

  宋老板点头道,“这是其中一个原因,还有个原因就是平台要对利润抽成,面馆主要客户还是学生,我又不想把成本提上去,给他们增加负担,所以只好用笨办法了。其实,本来也不用贷款的,最近有个逍遥理财的软件,叫那啥来着,对,屁兔屁,给的利息挺高的,你嫂子把闲钱都投进去了,所以最近手头有些紧张。”

  张非凡补充道:“是P2P。我看了上面的项目,大部分都太扯淡了,我觉得有些不靠谱。”

  最近一段时间,王冲不止一次听到过这个理财软件,这个软件是东华市一家投资公司开发的,声称要在香港上市,广告宣传的铺天盖地,车体、电台、电视台,还有当地的各种门户网站,年利息在15%以上,针对的对象主要是中老年人,还有些打工族,许多东华市老百姓都跟风往里面投钱。

  不过,以王冲多年从业经验来看,这种理财软件多半是有问题的。王冲也了解过这个软件,里面许多的项目漏洞百出,有些资料甚至是PS上去的,然而除非经过专业的训练,大部分老百姓是没有甄别能力的,他们缺乏投资渠道,又不甘心把钱存在银行拿微薄的利息,在高息的诱惑下,纷纷将自己的积蓄投进去。

  当然,王冲也遇到过一些不小的企业老板往里面大额投钱,跟他们聊天时得知,他们也知道这种平台早晚会出问题,但是赌徒心里和投机心理作祟,抱着赚一把就把资金抽出来的心思去投资。

  王冲皱了皱眉,问:“宋哥,你在里面投了多少?”

  一说起这个,宋老板就来了兴致,“我投了十万块,每个月返我1500,这么算起来,还是很划算的。我还寻思着,等新面馆开起来,资金有富裕的,再往里面投一些。你想啊,我要是投50万进去,每月就有七八千的收入,我什么都不干,就能过得好好的了。”

  王冲觉得有必要提醒一下宋老板,但这种人他见过太多,你跟他说这可能是非法集资,他会说你思想太保守,你跟他说风险,他跟你说收益,你跟他说项目有问题,他会跟你说对方公司装修多好,门面多大,总之,就是从思想上被洗脑了。

  想到此,王冲决定换个思路去提醒他,于是试着问:“宋哥,你的面馆一年下来,利润能有多少?”

  宋老板想了想道,“纯利润大约在20%左右吧。有时候淡季,也就是10%左右。”

  王冲又道:“我跟你说一组数据吧,批发零售行业利润率也不过10%-1

  5%之间,餐饮业算是暴利行业了,高档酒店在50%左右,像您这样的面馆,你跟嫂子起早贪黑,拼了命的埋头苦干,一年也就20%左右的利润,像你刚才说的那个理财软件,把钱投进去,什么都不干,就有15%的利润,天底下哪里有这么好的事情?”

  “这不是让我赶上了嘛。我听说,这个理财软件还有天马集团公司给他们做担保呢!“

  这点王冲倒是没有听过,天马集团是全市的重点企业,怎么会无缘无故给这种公司作担保?这让王冲有些想不明白。

  王冲劝道:“您是从路边摊一路干起来的,你也知道,天底下没有不劳而获的事情,就算是骗子、小偷,他们也要靠脑子、靠手艺讨生活,整天还担心受怕,你说,把钱给理财平台,就能够坐享其成了?”

  宋老板陷入沉思之中,良久才道,“你是说,他们有可能是骗子?可是半年多了,他们打钱从来没有耽误过啊?”

  王冲正容道:“你可能不关注这个,这种平台,全国每年都要倒闭数百个,他们把钱集资上去,做什么项目能够有超过20%以上的收益来覆盖你们的利息?闹到最后,还是逃脱不了拆东墙补西墙,用后来投的钱,返还给你,等资本聚集到一定规模时,卷着钱往国外一走了之了。到时候,你就是去报案,公安也追不回来了。”

  宋老板犹豫了,“本来我觉得挺好的一个项目,经你这么一分析,好像似乎有些问题。不行,等我回去,去找他们想办法把钱抽出来。”

  送走面馆宋老板,张非凡叹了口气,“师傅,你说这算是非法集资嘛?”

  王冲道:“百分之百。”

  “咱们银行每年都跟公安联合搞防范非法集资宣传,力度也不小,你说为什么这种事情屡禁不止呢?”

  王冲思索片刻道,“非法集资这种事情,自古有之,而且永远不会消失。”

  张非凡倒是第一次听说这个观点,好奇道:“为什么?”

  王冲接着道:“理由有三点,第一,人的智商是有差距的,总有一些聪明的人和笨的人,可是却没有人认为自己是笨蛋,这是无法改变的事实。第二,人是易煽动的,尤其是群体性时,人的整体智商表现为容易冲动,极端低下,这也是无法改变的事实。第三,人性是贪婪的,所有人都想不劳而获,包括你我,这也是无法改变的事实。这三点都是针对人的本能、天性还有人性的,只要这三点无法消除,非法集资这种东西,就永远不会消失。”

  张非凡听得若有所思,道:“我也曾考虑过这个问题,却没有你分析的这么透彻,师傅,你真厉害!”

  王冲道:“少拍马屁。”

  张非凡忽然压低嗓门道:“师傅,最近我听到了一个八卦消息,不知你有没有兴趣知道。”

  “没兴趣。”

  张非凡本以为王冲想知道,谁料却碰了个钉子,不过却又忍不住,于是道,“跟顾行长有关哦!”

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